国际汇款需要知道的SWIFT, BIC, IBAN, ABA, SC, BSB……

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在全球化的今天,国际汇款已经成为个人和企业常见的金融活动。然而,许多人在进行国际汇款时,常常被一系列看似复杂的缩写和代码搞得头晕眼花。今天,我们就来揭开这些术语的神秘面纱,让我们的国际汇款之路变得畅通无阻。

想象一下,你刚刚接到一个海外的大订单,客户急切地等待着你的货物,而你需要迅速将资金转移到供应商那里。时间紧迫,但你却被一系列银行间的“密码”所困扰——SWIFT、BIC、IBAN、ABA、BSB、SC……这听起来像是间谍电影里的暗号,但别担心,掌握了这些关键信息,你就是金融世界里的007。

SWIFT/BIC码

这些代码并非故意设计得晦涩难懂,而是为了确保我们的资金能够安全、高效地到达世界的另一端。因此这些代码被设计成能精准的描绘国家、地区、银行、分支这些信息,并且在传输的过程中没有二义性。

在国际汇款中,最经常被提到的是SWIFT系统。

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) 是一个国际银行间的通讯网络,它提供了一个标准化的系统,使得全球的金融机构能够安全地发送和接收金融信息,如转账指令和其他交易信息。SWIFT本身并不是一个银行,而是一个服务提供商,它连接了全球超过200个国家和地区的数千家金融机构。

BIC (Bank Identifier Code) 是在SWIFT网络中用来唯一识别一个银行分支机构的代码。BIC代码是由字母和数字组成的,通常为8位或11位。这个代码包括了银行的名称、国家代码、位置代码以及可能的分支代码。BIC确保了金融信息能够准确无误地发送到正确的银行和分行。

简而言之,SWIFT是一个全球性的通讯网络,而BIC是在该网络中用于识别特定银行分支机构的代码。在实际操作中,当人们提到SWIFT代码时,其实并不准确,他们通常指的是SWIFT/BIC代码,因为这是用于在SWIFT网络中识别银行的具体代码。

SWIFT/BIC码由 8 或11个字符组成,并可分拆成4个部分,用于识别银行机构、国家、位置及分行。前4位是银行的缩写,第5和第6两位是国别,第7至11位是地区识别码。例如BKCHFRPP013,前4位BKCH代表中国银行,FR代表法国,PP代表巴黎,013代表十三区。BKCHFRPP013就是中国银行法国巴黎十三区分行的SWIFT/BIC码。

需要留意的是SWIFT/BIC码并没有提供账户号码的信息,所以在实际操作的时候,还需要额外补充账户号码的信息。

IBAN码

在欧元区国家的银行间进行汇款时,另一个成熟的代码体系是IBAN码。IBAN全称是国际银行帐户号码(The International Bank Account Number),是由欧洲银行标准委员会按照其标准制定的一个银行帐户号码。参加欧洲银行标准委员会的会员国的银行帐户号码都有一个对应的IBAN号码。IBAN号码最多是34位字符串。IBAN的编号规定包括国别代码+银行代码+地区+账户信息+校验码。

  • 国家代码:通常是两位字母的ISO国家代码,如DE代表德国,GB代表英国。
  • 校验位:由两位数字组成,用于验证IBAN的有效性。
  • 账户持有者信息:可能包括账户号码、银行代码等,具体格式因国家而异。

一些IBAN码的例子

IBAN码和SWIFT/BIC码最大的一个区别在于IBAN包含了完整的账户信息,它可以自动验证账户的正确性,从而减少因信息错误导致的交易失败。因此IBAN码有助于降低银行和客户处理国际汇款的成本。

在欧元区国家间汇款的时候,使用IBAN码通常是免汇款的费用的,但如果不用IBAN而选择SWIFT/BIC码的话,通常会被收取人工干预费。

ABA, BSB, SC……

通过掌握SWIFT和IBAN代码,我们可以自信地说,我们已经获得了完成国际汇款所需的基本知识。除了在欧元区国家之间使用IBAN进行汇款外,在其他国家和地区之间进行国际汇款需要使用SWIFT/BIC代码以及账户持有者信息。而汇款目的地是主要发达经济体的,还通常需要提供机构的清算代码。这个清算代码可以用于国际汇款,也可以用于国内汇款。

ABA(American Bankers Association)号码,也被称为Routing Number,是用于识别美国金融机构的一个九位数字代码。这个号码在美国的银行系统中非常重要,因为它用于支持自动化的支付处理,包括直接存款、自动扣款以及电子转账等。

**BSB(Bank State Branch)**号码是澳大利亚等地使用的电汇清算网络编码,主要用于澳元和新西兰元的银行交易。它由六位数字组成,其中前两位代表银行名称的代码,第三位代表地区代码,后三位则是银行分支机构的代码。在澳洲,每个银行账户都有一个与之关联的BSB号码,这个号码是进行国内和国际汇款时必须提供的信息。

SC (Sort Code) 排序码,是英国银行系统中用于识别银行分支机构的六位数字代码,主要用于英国和爱尔兰银行间识别银行分支机构。

结语

随着经济全球化的不断深入,越来越多的人开始涉足国际贸易、海外投资和留学等领域。在这一背景下,了解和掌握国际汇款的相关知识变得尤为重要。它不仅关系到资金的安全,更关系到个人和企业的信誉与效率。

通过上述分析,我们可以看到,SWIFT、BIC、IBAN等术语并非难以逾越的障碍,而是确保国际金融交易顺畅、安全的必备工具。掌握它们,就如同握有了开启全球金融市场大门的钥匙。

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