在全球经济活动日益活跃的今天，资金流动频繁，大额交易成为常态。对于中国而言，由于其庞大的经济体量和金融市场，大额交易监控显得尤为重要。中国政府实施的大额交易监控制度，是为了保护国家的经济安全，防止金融犯罪，如洗钱和资金盗窃等。
关于大额交易，目前受到三个法规的规管，分别是2006年由全国人大通过的《中华人民共和国反洗钱法》，2016年由中国人民银行颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称”办法“），以及2020年由中国人民银行颁布的《关于开展大额现金管理试点的通知》（下称”通知“）。这些法规有效地确保了大额交易的安全和合法性。
中国的大额交易监控制度是由中国人民银行和各商业银行共同实施的。所有在中国境内的银行都需要对客户的大额交易进行监控，并向中国人民银行报告。一般来说，银行会设定一个大额交易的阈值，超过这个阈值的交易就需要报告。
那这个阈值是多少呢？目前大额交易的定义是依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》来规定的。
金融机构需要向中国人民银行报告的大额交易分为现金和非现金两类。
对于现金交易，当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支需要报告。
对于非现金交易，又可以细分为存在于境内，还是涉及到跨境。
如果是境内的非现金交易，办法规定需要报告这两类交易。
第一、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
第二、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
如果是涉及到跨境的非现金交易，办法目前只规定了自然人的行为。
也就是说，自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转需要向中国人民银行报告。
需要留意的一点是，对于现金交易，除了受到《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规范以外，同时也受到《关于开展大额现金管理试点的通知》的规范。
《通知》的规定目前还在试点阶段，针对的是部分的省市。对公账户起点为50万元，对私账户管理金额分别为河北省10万元，浙江省30万元，深圳市20万元。
对于超过起点的现金交易需要实行提现预约，存取登记的制度。
大额交易监控主要是为了防止和打击金融犯罪。通过监控大额交易，银行和政府可以更好地追踪资金流动，从而发现和防止洗钱、资金盗窃等行为。此外，大额交易监控也有助于防止资本流失，保护国家的经济安全。最后，它也提高了中国的金融监管能力，使中国的金融市场更加成熟和稳定。
