最近，金融界出现了一群被戏称为“存款特种兵”的人，他们穿越城市、省份，甚至跨越边境，寻找存款的最佳去处。这一现象引起了广泛关注，让我们一同深入探讨其中的缘由。
8月15日，央行再次降息，开展了2040亿元的公开市场逆回购操作和4010亿元的中期借贷便利（MLF）操作，MLF操作利率下降15个基点至2.5%。
紧随其后，8月21日，1年期贷款市场报价利率（LPR）也下降了10个基点。这是年内的第二次降息潮。
为什么降息相信大家心里都明白，这里就不赘述。
随着降息的到来，越来越多的人选择走出本地，寻找更高的存款利率。他们被称为“存款特种兵”。
这种异地存款主要是利用了各地银行存款利率差异，而这个差异反映了国内区域经济发展不同，各地银行存款市场供求及各区域银行负债情况方面的差异。
更有趣的是，除了跨市、跨省存款外，更有一些“存款特种兵”跨境到香港来存款，这是怎么回事呢？
自1983年以来，香港货币政策一直与美联储保持同步。每当美联储加息或降息时，香港金融管理局几乎总是会紧随其后。
7月27日，美联储将其基准利率上调至5.25%到5.5%，几个小时后，香港金融管理局宣布提高其基准利率，涨幅为25个基点，达到5.75%。这是自2007年12月以来的最高水平。
正是香港货币政策紧盯美联储，导致与内地利率产生明显的利率差。而这也正是不少内地居民赴港开户的原因。据报道，中银香港今年首季跨境客户新开立账户数目较去年第4季升近1.7倍。
不少银行早上门没有开门，就已经有内地居民到门口排队拿筹准备开户。
目前内地国有行和部分股份行半年期定存利率基本已降至1.5%左右，而同等期限香港很多银行的港元和美元存款可以高达6.5%。
那么两地存款利差的扩大，是短暂的趋势，还是比较长期的趋势呢？
从美元的角度来看，美国的通货膨胀目前仍然未被很好的控制，美联储在未来比较长的一段时间预计还会继续将利率保持在高位。
从人民币的角度来看，目前经济数据依旧比较羸弱，在宏观政策上还得保持比较宽松的环境。
我们来看中国当前的宏观杠杆率，已经达到了281%，而今年第一季度杠杆率上升了8.6%。每次经济发展放缓，杠杆率就必须调整，放宽货币政策，才能刺激经济发展。我们在2020年的疫情中看到了这一点，也是突然上升。然后在2021年，有所下降。因为GDP更大了，所以债务比率会降低。
想保持宽松的环境，商业银行方面，贷款的利率就必须不断下降，支持实体经济的发展和对实体经济的金融支持。相应的，存款利率也必须不断下调。
除了香港银行存款外，香港的分红储蓄保险回报也十分惊人。
这些储蓄保险，中长期预期收益率可达6%左右，近年来分红实现率接近100%。超长期的收益甚至可以超过7%。这个收益率水平可以在较低风险的状态下实现财富增值的功能。
而这也是推动“存款特种兵”赴港开户的原因之一。
随着全球金融环境的变化，存款特种兵的现象不仅揭示了利率差异的机遇，更反映了全球经济的微妙平衡和区域间的金融联系。
“利涉大川，壮者恒行。”
在复杂的金融环境中，只有勇敢、智慧和坚定的人才能抓住机遇，实现财富的增长。
