2023年7月，中共中央政治局召开会议，分析研究了当前的经济形势，并部署了下半年的经济工作。会议指出，今年以来，国民经济持续恢复、总体回升向好，但也面临新的困难挑战，如国内需求不足，一些企业经营困难，重点领域风险隐患较多，外部环境复杂严峻。
而在本次最高层会议上，备受瞩目的是关于房地产政策的变化。会议提出，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，切实防范化解重点领域风险，适时调整优化房地产政策。因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
为了落实中央政治局会议的有关精神、调整优化购房政策的导向，中国住房城乡建设部（下称”住建部”）紧接着召开企业座谈会，明确了政策优化的三大方向，包括降低购房成本、降低首套房首付比和贷款利率，以及降低交易税费。其中尤以个人住房贷款”认房不认贷”的政策引起市场关注。
“认房又认贷”、”认房不认贷”、”认贷不认房”这三种政策主要是针对房地产市场的调控，具体的含义如下：
- “认房又认贷”：这是一种比较严格的政策，既考虑购房者名下的房产数量，也考虑购房者的贷款情况。如果购房者名下已有房产或者已有贷款，那么在购买新的房产时，可能需要支付更高的首付款，或者不能享受到优惠的贷款利率。
- “认房不认贷”：这种政策只考虑购房者名下的房产数量，不考虑购房者的贷款情况。也就是说，即使购房者已经有了贷款，但只要名下的房产数量没有超过限制，那么仍然可以按照首套房的政策来购买新的房产。
- “认贷不认房”：这种政策只考虑购房者的贷款情况，不考虑购房者名下的房产数量。也就是说，即使购房者名下已经有了多套房产，但只要没有贷款，那么仍然可以按照首套房的政策来购买新的房产。
这三种政策的实施，主要是为了防止房地产市场过热，控制房价上涨过快，以及防止购房者过度负债。
目前，”认房又认贷”的城市主要集中在北京、上海、广州、深圳、成都等城市，严重限制了需要换房改善的购房群体。
“认房又认贷”与”认房不认贷”在首付比例、贷款利率上差别明显。在”认房又认贷”的政策下，上海二套房的首付比例达70%，房贷利率最低5.25%，若改为”认房不认贷”，首付比、房贷利率最低可降至35%、4.55%。目前北京二套房的首付比达80%，房贷利率最低5.25%，改为”认房不认贷”的话，首付比、房贷利率可降至40%、4.75%。可以看出，若实施”认房不认贷”，能非常明显地降低改善型住房需求的首付和利率成本。
可以看出，如果确实落实“认房不认贷”政策，可以激活核心城市置换链条，活跃市场交易，有助于稳定市场预期，增加市场活力。
需要留意的是，在2023年7月的中共中央政治局会议上，虽然没有明确提到“房住不炒”这个词，但是在政策内容上，依然秉持了这一原则。
自从十八大以来，”房住不炒”已经成为中国政府长期以来对房地产市场的基本立场，其核心目标是保持房地产市场的稳定，防止过度投机，确保房地产市场的健康发展。
在此次政治局会议上，虽然没有明确提到”房住不炒”，但仍然提到“适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱，更好满足居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展”，这就是在继续强调房地产市场的稳定和健康，防止过度投机。
“靠炒房来累积大量财富的”想法应当是旧思如昨梦，已难再寻觅。
